Dicas de como juntar dinheiro para comprar um apartamento

Dados compartilhados pelo Estadão mostram que 49% dos brasileiros planejam realizar o sonho da casa própria nos próximos dois anos. Porém, para tirar o planejamento do papel, é preciso começar a juntar dinheiro para comprar um apartamento, o que pode gerar muitas dúvidas e inseguranças.

Se esse é o seu caso, fique tranquilo(a). Com foco e organização financeira, é possível alcançar esse sonho.

Para ajudar você a conquistar o seu próprio apartamento, preparamos o post a seguir com dicas relevantes e estratégias para economizar para comprar um imóvel. Continue a leitura para conferir os detalhes!

Principais aprendizados deste artigo

• A entrada do financiamento depende da modalidade. No Minha Casa, Minha Vida, por exemplo, pode variar, no mínimo, entre 20% do valor do imóvel.
• Guardar cerca de 30% da renda mensal é a melhor opção. Também é importante garantir dinheiro para pagar os custos extras, como o ITBI e manutenções.
• É preciso adotar práticas de educação financeira, como ter prioridades, estabelecer metas e controlar os gastos mensais.
• O dinheiro para a compra do imóvel pode ser usado em investimentos para manter o seu valor frente à inflação, principalmente os atrelados à taxa Selic.

Quanto é necessário para dar entrada em um apartamento?

O valor pode variar conforme a modalidade do financiamento. Por exemplo, pessoas da faixa 1 (com renda familiar de até R$ 2.850) do Minha Casa, Minha Vida têm entrada reduzida ou zerada devido aos subsídios de até R$ 55 mil. Porém, o padrão é que o valor represente no mínimo 20% do imóvel comprado por intermédio de um financiamento imobiliário.

Além disso, quanto maior o valor de entrada, menores são os juros que devem ser pagos. Portanto, o mais indicado é tentar oferecer uma quantia considerável, caso tenha condições, para suavizar a amortização, o valor e a quantidade de parcelas mensais.

Dessa maneira, você já se acostuma a separar essa quantia todos os meses e, além de juntar a quantia necessária para dar de entrada em seu imóvel, não vai passar sufoco ao realizar a conquista da casa própria.

Quanto guardar por mês para comprar um apartamento?

O ideal é guardar pelo menos 30% da sua renda familiar mensal, que é, inclusive, o valor máximo que as parcelas do financiamento podem ter. Contudo, é preciso considerar os custos com a documentação, como a Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e a taxa de registro do contrato.

Logo, na prática, é melhor sempre guardar um pouco a mais como garantia. A propósito, também existem os custos extras ao comprar um apartamento que devem ser considerados já no planejamento. Por exemplo, reforma inicial, compra de móveis, despesas com mudança e manutenções de rotina.

Para conseguir esses valores sem passar por aperto, é necessário aprender como juntar dinheiro para comprar um apartamento, a começar pela redução dos gastos mensais. Vamos lá?

Como reduzir os gastos mensais para comprar um apartamento?

O passo a passo inclui o entendimento sobre as finanças pessoais, a definição de prioridades, da quantia que precisa economizar e do prazo-limite, e o controle dos gastos. Para tanto, é importante fazer trocas inteligentes nas compras de rotina. Para ajudar você com essas tarefas, separamos algumas dicas práticas.

1. Conheça suas finanças

Inicialmente, é fundamental analisar quais são os seus gastos mensais, como aluguel, supermercado e as contas fixas, eletricidade, internet e água, por exemplo, além das despesas que podem ser diminuídas ou evitadas.

O ideal é ser detalhista nessa etapa e anotar até mesmo os pequenos gastos. Até com o café que você toma todos os dias depois do almoço, o bombom que você costuma comprar e outros itens que parecem irrelevantes.

Isso porque, quando somados, podem ser decisivos no sucesso ou fracasso de um planejamento financeiro para comprar um imóvel.

2. Trace suas prioridades

Após conhecer a situação das suas finanças, é o momento de traçar suas prioridades. É recomendado realizar uma lista com todos os seus planos, como aprender uma nova língua, fazer uma viagem, aprimorar os estudos e, é claro, comprar um apartamento.

Depois, analise o prazo para cada uma dessas realizações e o quão importantes são para você. Reflita também sobre o que é primordial para o seu desenvolvimento pessoal e profissional e o que pode ser deixado para depois.

Trata-se de uma etapa muito relevante, pois essa reflexão deve proporcionar clareza aos seus planos e auxiliar você a traçar metas mais ajustadas às suas necessidades e à sua realidade.

3. Estabeleça a quantia que deseja juntar e o prazo

Para o planejamento financeiro ser um sucesso, é fundamental saber onde você deseja chegar. Para isso, é preciso determinar quanto você precisa juntar e em quanto tempo.

Após saber esses dados, você pode calcular quanto é preciso poupar por mês para atingir o seu objetivo.

Lembre-se de que é imprescindível delinear uma meta dentro da sua realidade, mesmo que isso signifique demorar um pouco mais para comprar o seu apartamento.

Por isso, se ao analisar suas finanças você percebeu que pode economizar R$ 500,00 por mês, por exemplo, não adianta elaborar um planejamento para poupar R$ 800,00, porque há grandes chances de não ser eficaz.

4. Controle seus gastos

Reunir uma quantia para adquirir um apartamento exige organização, motivo pelo qual é preciso controlar os gastos ao reduzir os custos. Hoje em dia, é possível fazer essa tarefa por meio de planilhas e aplicativos de finanças, por exemplo.

Ao adquirir esse hábito, é possível analisar exatamente para onde o seu dinheiro vai e, consequentemente, evitar desperdícios e excessos.

5. Faça trocas inteligentes

Quando pensamos em economizar, em geral, associamos a ideia de que não se pode mais gastar dinheiro e que é necessário abdicar de tudo aquilo de que gostamos. No entanto, a realidade é que o planejamento financeiro não precisa ser radical.

Ao realizar escolhas inteligentes, se torna possível economizar sem abdicar das coisas de que você gosta. O ponto de equilíbrio acontece ao saber administrar para onde o seu dinheiro vai, uma vez que pequenos gastos que temos no dia a dia, muitas vezes, são o que nos impedem de poupar mais dinheiro no fim do mês.

Observe, por exemplo, se você usa tudo o que o seu plano de celular e internet proporciona ou se é possível optar por uma alternativa mais barata, e analise as compras que você faz no mercado.

A quantia que você economiza com estas dicas precisa ir para um lugar seguro. Para te auxiliar nesta etapa, listamos as melhores práticas para juntar dinheiro para comprar um apartamento no tópico abaixo. Confira!

Como juntar dinheiro para comprar um apartamento?

É fundamental ter um bom planejamento financeiro para garantir que o valor que será usado na compra do imóvel não seja empregado em nenhuma outra despesa. Adicionalmente, pode valer a pena ter uma conta separada, que garanta a rentabilidade para evitar os efeitos da inflação, apenas para guardar o dinheiro.

Por falar em rentabilidade, pode ser interessante fazer o seu dinheiro “trabalhar” em vez de deixá-lo parado no banco. Assim, você consegue multiplicar o saldo, o que faz com que o sonho da casa própria fique mais próximo.

Alguns dos tipos de investimentos para escolher são:

• renda fixa: um tipo de investimento previsível no qual você já sabe o quanto receberá, que é bem seguro, porém tem baixa liquidez;
• poupança: tem um rendimento baixo, atrelado à taxa Selic, mas alta liquidez e segurança devido ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
• Tesouro Direto: títulos do Governo, atrelados à Selic ou à inflação, tem um rendimento maior do que a poupança e alta liquidez, devido aos resgates diários;
• CDB: ou Certificado de Depósito Bancário, é um investimento que pode ter uma boa rentabilidade e é flexível, já que existem várias opções de liquidez.

A seguir, trouxemos mais estratégias que mostram como reduzir os gastos mensais para comprar um apartamento sem dores de cabeça. Vamos lá?

>>> Está pensando em comprar um imóvel? Conheça o aqui e agora Direcional, condições imperdíveis para conquistar o sonho da casa própria!

Quais são outras estratégias para economizar para comprar um imóvel e como a Direcional pode ajudar?

Você pode programar o envio automático de uma parte do salário para a reserva financeira, assim, evita que gaste o dinheiro com outras compras. Outras estratégias incluem revisar mensalmente os depósitos ou transferências e os rendimentos dos investimentos, caso tenha. Também ajuste os gastos para se adequarem ao novo orçamento.

Você seguiu todas as nossas dicas de como juntar dinheiro para comprar um apartamento, e agora? É o momento de procurar pelo imóvel ideal e a verdade é que, hoje em dia, existem opções de apartamentos para todos os bolsos, sendo imprescindível optar por uma opção que caiba em seu orçamento.

Especialmente a fim de ajudar as pessoas de baixa renda a comprarem o seu próprio imóvel, o governo federal conta com programas habitacionais para famílias com renda mensal de até R$ 12 mil, como o Minha Casa, Minha Vida, que apresentam melhores taxas de juros de financiamento e até mesmo subsídios.

E a Direcional oferece centenas de empreendimentos em todo o país com condições facilitadas de entrada e pagamento. Entre em contato conosco e veja como podemos ajudá-lo!